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你一直在误读个人征信报告吗?

时间:2017-02-27 来源:重庆助贷网 作者:重庆助贷网

   谈到个人征信报告我们不禁会联想到买房、买车、企业资金周转等等,但在现实生活中征信不仅仅跟买房、买车相关,就连旅游、消费、教育等也跟征信有着紧密的联系,征信在我们的日常生活中发挥得作用越来越大,其重要性也日益显现出来。

   面对个人征信报告,有的人态度很积极,能正面意识到征信报告的作用与意义,而有的人则对征信报告存在误解,你服务过的客户属于哪种类型呢?今天就来给大家盘点一下关于征信报告中的10大理解误区!快来看看你的客户中枪了没?

误区一:信用报告里的信息是由中国人民银行“写”的

   征信报告分为个人信用报告以及企业信用报告,是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。虽然中国人民银行征信中心建立的征信系统是记录你信用信息的数据库,但这并不意味着报告中的信息是由人行“写的”。

   中国人民银行征信中心作为独立的第三方机构,仅负责客观收集、记录放贷机构、商业银行上报的信用信息,不做任何评价。

误区二:征信中心能修改数据

   很多人认为征信中心作为收集信用信息的系统,有权对个人的信用记录以及数据进行删改,但事实是你的个人信用报告所记录的信息是由放贷机构直接报送给征信中心的,征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据,即使发生错误,也是由放贷机构直接修改并重新报送,征信中心不能自行修改、删除数据。

误区三:一次失信,终生记录

   一次失信,将会终生记录吗?不会!一次失信,可能会在一段时间内对个人信用生活产生影响,但只要你还上欠款,相关记录在不良行为终止后5年删除,5年内,如果你认为情况特殊,你可以在信用报告中对不良行为作出说明,供使用报告的人参考。

误区四:征信报告花钱就能铲除

   有些广告说:“征信报告留有‘污点’花几千块钱就能‘洗白’”、“征信报告上的不良记录,全国服务不分地区,一经删除绝不会恢复”这种广告都是虚假信息,千万不能信!征信报告上产生的不良记录不能花钱删除!这些消除不良记录的非法中介除了骗钱外,还有可能套取办理者的个人信息,进行售卖或者非法利用,所以一定不要上当!

误区五:信用报告不会出错

   信用报告的记录100%正确吗?并不是。数据从放贷机构的柜台到征信系统,过程长、环节多,哪个环节都有可能会出错,比如:客户自己填写的信息有误、客户经理录入有误、放贷机构数据处理有误、征信中心整合数据有误等等,所以说信用报告并非不会出错,只不过出错的概率比较小。

误区六:信用报告必须本人亲自申请异议

   在查看信用报告时发现信用报告有错误,当事人有权向放贷机构或征信中心提出异议并要求更正,但信用报告并不是只能本人亲自申请异议,除了本人之外,你还可以委托代理人申请异议。

   带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。

误区七:征信报告有“黑名单”

   我们常常能听到征信“黑名单”这一说法,但实际上这只是民间的说法,征信系统没有“黑名单”,只有不良信用记录。

   所谓的不良信用记录是指:公民在与银行发生借贷行为时,产生逾期还款或者未按约定还款行为时,银行将相关信息递交到中国人民银行征信管理中心,中国人民银行征信中心将上述行为写入公民的个人信用记录。

   征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息,不对客户信息做任何评价。

误区八:频繁查询征信报告不会影响贷款

   频繁查询征信报告对申请贷款来说有没有影响?答:有影响!但这并不意味着所有的查询记录都会影响到贷款。

   查询记录是人民银行个人信用报告的内容之一,展示过去2年内,何人何时因何种原因查过信息主体的信用报告,而查询的类别主要分为:放贷机构查询与本人自身查询两类,就其查询的原因也分:本人查询、 信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

   在个人征信报告查询原因中本人查询、贷后管理查询不算在内,如果是本人查询自己的相关征信记录的话,并不对贷款产生影响;对贷款会产生影响的是信用卡审批、担保资格审查、贷款审批,这些审批要素是会对银行放贷造成风险的因素,因此属于负面类别,短期频繁查询将会对贷款产生不利影响。

   如果一个人的征信报告在短期内多次被放贷机构以“贷款审批”、“信用卡审批”等原因查询,但却没有发生实质性的贷款,那么银行或者放贷机构就会认为申请人目前急需资金,但因某些条件不达标或财务状况不佳而被拒绝,这种情况下申请人违约风险较高,银行或者放贷机构就会十分谨慎。

   所以,频繁查询个人征信报告会对个人申请贷款产生一定的影响对于一般市民而言,一年2次信用报告查询就足以让我们掌握自身的信用状况了,即使是本人查询也要适度!

误区九:信用报告决定着放贷机构是否放款

   信用报告确实是衡量是否给借款人放贷的一个重要因素,但并非是决定性依据。一般来说借款人最终能否得到贷款还要看借款人是否有稳定的工作、经济来源、还款来源、还款能力;是否信用良好;是否涉及抵押、担保等,经过一系列的综合评定后,放贷机构会给出贷款的审批结果。

   信用报告虽是放贷机构在放款时必须参考的指标,但由于各家放贷机构的风险政策不同,所以即便是同一份信用报告,也可能会给到不同的放贷决定。信用报告并非是放贷机构决定放款的唯一决定性因素。

误区十:按时还款一定不会产生逾期记录

   明明按时还了款为什么还会有逾期记录?要弄清这个问题你就要知道怎么才叫做成功还款!按照合同约定的日期、方式、金额,把当期应还款金额转至合同约定的还款账户,才算是还款成功。

   在这其中最容易无意中形成的逾期情况包括:中介代还、跨行还款等方式。

   中介代还:你按时足额把钱给了中介或第三方机构,但对方没有及时转至合同约定账户,由此产生逾期。

   跨行还款:您通过其他银行向约定账户转账汇款,但因为跨行转账,两银行间账务处理时间滞后,从而导致钱未按时还到合同约定账户中,从而产生逾期。

   牢记一点:还款谨慎用中介,还给中介不算还,钱到银行才算还。

   以上10大征信报告中的理解误区你都弄明白了么?个人征信报告被误解了这么久,我们是时候还它清白了!

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